{"id":3941,"date":"2024-04-07T22:00:24","date_gmt":"2024-04-07T22:00:24","guid":{"rendered":"https:\/\/nostalgic-nash.138-201-132-86.plesk.page\/os-modelos-de-credito-dos-bancos-dos-eua\/"},"modified":"2024-07-19T16:16:30","modified_gmt":"2024-07-19T16:16:30","slug":"os-modelos-de-credito-dos-bancos-dos-eua","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/paul-international.net\/pt-pt\/os-modelos-de-credito-dos-bancos-dos-eua\/","title":{"rendered":"Os modelos de cr\u00e9dito dos bancos dos EUA"},"content":{"rendered":"\t\t
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H\u00e1 apenas alguns anos, os bancos dos EUA ofereciam uma variedade de programas de empr\u00e9stimos diferentes. Eles diferem em termos de taxas de juros fixas, requisitos de comprova\u00e7\u00e3o, modalidades de reembolso, datas de vencimento e outras caracter\u00edsticas. <\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Existem ainda muitas op\u00e7\u00f5es de financiamento diferentes, mas os bancos financiadores est\u00e3o agora limitados aos modelos principais, os chamados \u201cARMs\u201d. “ARM” significa “Hipoteca de Taxa Ajust\u00e1vel”, ou seja, um empr\u00e9stimo hipotec\u00e1rio com juros vari\u00e1veis. Dado que estes empr\u00e9stimos funcionam de forma completamente diferente dos programas vari\u00e1veis \u200b\u200bconhecidos na fora dos EUA, aqui est\u00e1 uma explica\u00e7\u00e3o: <\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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\u00c9 feita uma distin\u00e7\u00e3o b\u00e1sica entre o chamado \u201cARM de 1 ano\u201d, o \u201cARM de 3 anos\u201d, \u201cARM de 5 anos\u201d, \u201cARM de 7 anos\u201d e o \u201cARM de 10 anos\u201d. Todos esses programas t\u00eam os seguintes recursos em comum: <\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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  • \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<\/path><\/svg>\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tTodos preveem um prazo contratual m\u00e1ximo de 30 anos.<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t
  • \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<\/path><\/svg>\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tN\u00e3o t\u00eam qualquer penaliza\u00e7\u00e3o de reembolso antecipado, ou seja, podem ser reembolsados \u200b\u200bparcial ou totalmente a qualquer momento sem incorrer em quaisquer juros de mora.<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t
  • \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<\/path><\/svg>\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tEles prev\u00eaem uma taxa de juros fixa inicial para os primeiros anos. Isto \u00e9, an\u00e1logo ao nome do programa, 1 ano, 3 anos, 5 anos, 7 anos ou 10 anos. <\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t
  • \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<\/path><\/svg>\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tVoc\u00ea pode reembolsar antecipadamente a qualquer momento, mesmo dentro dos per\u00edodos de restri\u00e7\u00e3o da taxa de juros.<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t
  • \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<\/path><\/svg>\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tDecorrido o respetivo per\u00edodo, a taxa de juro poder\u00e1 ser ajustada uma vez por ano - para cima ou para baixo, dependendo da evolu\u00e7\u00e3o do mercado.<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t
  • \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<\/path><\/svg>\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tA taxa de juros que servir\u00e1 de base para o ano seguinte n\u00e3o fica a crit\u00e9rio do banco financiador, mas \u00e9 composta pelo indexante vigente e pela margem contratualmente fixada.<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t
  • \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<\/path><\/svg>\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tA LIBOR de 1 ano, listada publicamente, geralmente atua como um \u00edndice.<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t
  • \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<\/path><\/svg>\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tA margem \u00e9 fixada contratualmente e - dependendo do banco - costuma ficar entre 2,75% e 3,5%. A margem permanece a mesma durante todo o prazo. <\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t<\/ul>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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    Tome, por exemplo, “cinco anos ARM”: Aqui a taxa de juros pode ajustar pela primeira vez depois de 5 anos. Para que o mutu\u00e1rio possa ser protegido de um surpreendente aumento no interesse de um desenvolvimento de mercado correspondente, a ARM fornece um limite para a taxa de juros, chamados de “Caps”(limite), por exemplo, o empr\u00e9stimo poderia ter um Cap de 2\/5. Usando este limite, a taxa de juros pode ser ajustada por um m\u00e1ximo de 2% para cima ou para baixo depois de cinco anos – dependendo do desenvolvimento do mercado (os \u00edndices). Ao longo do prazo remanescente de 25 anos, isso pode ser ajustado uma vez por ano. A margem fixa do contrato (ver acima) serve como um “piso” ou como um limite inferior.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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    Os juros portanto poder\u00e1 somente aumentar no m\u00e1ximo de 5% sobre a total taxa inicial durante o per\u00edodo remanescente. Importante: Voc\u00ea pode pagar a qualquer momento, sem incorrer juros de mora. Isso significa que voc\u00ea pode fazer um aumento de pagamento a cada m\u00eas, por exemplo, se houver a previs\u00e3o de um aumento da s\u00e9rie de pagamentos, ou um \u00fanico pagamento, sempre que sua liquidez permite. O saldo do empr\u00e9stimo correspondente reamortiza imediatamente. A parcela de juros de pagamento mensal diminui, a parte principal aumenta, a dura\u00e7\u00e3o reduz em tempo. Mas: a anuidade s\u00f3 ser\u00e1 calculada na pr\u00f3xima vez que os ajustes das taxas de juro acontecerem. Por exemplo, ap\u00f3s a taxa fixa inicial de cinco anos e, posteriormente, a cada 12 meses. <\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

    \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tExistem outros programas de empr\u00e9stimo, que s\u00e3o geograficamente restritas no entanto, por exemplo, a taxa de juros fixa de 30 anos. A maioria dos bancos tiraram fora do programa uma vez que as ARMs, os programas de taxa vari\u00e1veis, s\u00e3o os preferidos. Na pr\u00e1tica, ele mostra: Os investidores estrangeiros n\u00e3o costumam tomar o empr\u00e9stimo dos Estados Unidos para mais de 7\/5 ou um m\u00e1ximo de 10 anos e normalmente costumam vender as casas dentro deste prazo e comprar um im\u00f3vel novo. Mesmo com uma taxa de juros fixa de 30 anos voc\u00ea sempre pode pagar em qualquer momento, sem juros de mora. No entanto, a taxa mensal permanece a mesmo at\u00e9 o \u00faltimo centavo ser reembolsado. Outra vantagem a favor do modelo vari\u00e1vel. \n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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