1. hipoteca de taxa ajustável (ARM) - Taxa de empréstimo variável
A variedade é enorme: pode-se diferenciar entre 1 ARMs ano, 3 ARMs ano, 5 ARMs ano, 7 ARMs ano, 10 ARMs ano. Todos eles têm uma coisa em comum: A taxa de juros é definida por um período de tempo específico, no início do prazo. As taxas de juros fixas, análogas às dos modelos acima mencionados, são 1, 3, 5, 7, ou 10 anos. Depois disso, a taxa de juros pode mudar, dependendo da evolução do mercado – de acordo com o respectivo índice do modelo subjacente (por exemplo, de 1 ano LIBOR / 1 ano T-Bill). O índice é de capital aberto; a margem fixada por contrato, ou seja um ajuste de juros potencial após o primeiro período de compromisso não está sujeita aos caprichos do banco norte-americano, mas em vez disso está intimamente ligada ao mercado.
Exemplo: Com um ARM de 3 anos as taxas de juros podem ser ajustadas pela primeira vez depois de três anos. Para que você como o mutuário ser protegido de um aumento da taxa de juros surpreendente durante um determinado desenvolvimento do mercado, a ARM fornece uma taxa de juros máxima – referidos como “Caps”, por exemplo, um limite de 2/5. Isto significa que a taxa de juros pode ajustar pela primeira vez depois de três anos, no entanto, apenas dois por cento por ano e um máximo de 5 por cento ao longo de todo o período. Como exemplo, se sua taxa de juros inicial é de 4%, em seu 37º mês o seu pagamento pode aumentar até um máximo de 6% e o mais alto que a sua taxa pode se tornar ao longo da vida do empréstimo é de 9%. Naturalmente, se os mercados vão para baixo, sua taxa de juros vai diminuir de acordo.
2. Taxa Fixa - Taxa de empréstimo fixa
Empréstimos de taxa fixa estão disponíveis por períodos de 15 e 30 anos, com taxas de juros iguais. A vantagem de uma taxa de juro fixa é óbvia: O mutuário tem um interesse fixo garantido para o período total do empréstimo e sabe o que se esperar dos pagamentos mensais. No entanto, o mutuário deve estar ciente de uma possível desvantagem: Se as taxas de juros são reduzidas durante o reembolso de um empréstimo de taxa de juro fixa, não há nenhuma chance de mudar a taxa, a menos que o empréstimo seja refinanciado.
3. Balão
Um balão proporciona um curto prazo (geralmente 2-5, em alguns casos, até 10 anos). A amortização será, então, estruturada ao longo de 20, 25 ou 30 anos. Quase todos os balões têm um interesse fixo. O montante total do empréstimo em dívida é devido à conclusão do termo.
