1. hipoteca de taxa ajustável (ARM) - Taxa de empréstimo variável
Existe uma vasta escolha: ARM a 1 ano, ARM a 3 anos, ARM a 5 anos, ARM a 7 anos, ARM a 10 anos. Todos eles têm uma coisa em comum: a taxa de juro é fixada durante um determinado período no início do prazo. O período de juro fixo é de 1, 3, 5, 7 ou 10 anos, à semelhança dos modelos acima referidos. Posteriormente, a taxa de juro pode ser ajustada de acordo com a evolução do mercado – de acordo com o respetivo índice em que o modelo se baseia (por exemplo, LIBOR a 1 ano / T-Bill a 1 ano). O índice é cotado publicamente, a margem é fixada contratualmente, ou seja, qualquer ajustamento da taxa de juro após o primeiro prazo fixo não está sujeito à arbitrariedade do banco americano, mas está estreitamente ligado ao mercado.
Exemplo: Com um ARM a 3 anos, as taxas de juro podem ser ajustadas pela primeira vez ao fim de três anos. Para o proteger, enquanto mutuário, de um aumento inesperado das taxas de juro no caso de uma evolução correspondente do mercado, um ARM prevê um limite máximo para a taxa de juro, por exemplo, um limite máximo de 2/5. Isto significa que a taxa de juro pode ser ajustada pela primeira vez após três anos, mas apenas num máximo de 2% por ano e 5% durante todo o prazo.
2. Taxa Fixa - Taxa de empréstimo fixa
Os empréstimos com taxa fixa estão disponíveis para prazos de 15 e 30 anos com a mesma taxa de juro fixa. A vantagem de uma taxa de juro fixa é óbvia: o mutuário tem sempre uma taxa de juro fixa e sabe com que encargos mensais pode contar. No entanto, deve estar ciente de uma possível desvantagem: Enquanto no caso de um empréstimo com taxa de juro fixa, a prestação mensal também desce em caso de reembolso antecipado, no caso de um empréstimo com taxa de juro fixa, a prestação mantém-se a um nível elevado – até ao último cêntimo (o prazo restante é reduzido).
3. Balão
Um balão prevê um prazo curto (geralmente 2 a 5 anos, nalguns casos 10 anos). A amortização é depois projectada para 20, 25 ou 30 anos. Quase todos os balões têm uma taxa de juro fixa. No final do prazo, o montante do empréstimo em dívida é pago na totalidade.
