Eles estão de volta - financiamento para construção na Flórida
O nível recorde de inventário existente no mercado imobiliário dos EUA, e especialmente na sua própria carteira, levou os bancos norte-americanos nos últimos anos a inicialmente oferecerem apenas financiamento para compras antes de voltarem a apoiar novas atividades de construção.
Isto tem vindo a mudar lentamente desde a Primavera de 2011. Os bancos estão a oferecer novamente, cautelosamente, os programas relevantes, o que permitirá finalmente aos estrangeiros construir a casa dos seus sonhos na sua própria propriedade. Existem diferenças importantes na aquisição de financiamento no que diz respeito a verificações de crédito, processamento e modelos de crédito. As coisas mais importantes para você em resumo:
Sempre solicite financiamento antes do início da construção
Você deve sempre solicitar financiamento antes do início da construção. Solicitar financiamento para construção durante ou após o início das obras é uma tarefa muito complicada, cara e demorada.
A propriedade é contabilizada como patrimônio
Se você já possui sua propriedade, pode contribuir com ela como patrimônio. Isto significa que com um empréstimo de 70% do volume total de investimento (edifício novo + imóvel), apenas uma pequena parte ou nada do capital próprio ainda é devido.
O banco financiador verifica não somente a sua solvência mas também a solvência e referências da construtora
O banco financiador norte-americano verifica não só o tomador do empréstimo, mas também a construtora, a fim de minimizar ao máximo o risco de inadimplência. Para isso, a construtora deverá fornecer ao banco, entre outras coisas, demonstrações financeiras, referências e outros documentos. Caso as empresas de construção trabalhem frequente ou regularmente com os referidos bancos, serão incluídas nas correspondentes listas de “Construtor Aprovado” das instituições de crédito. Esta também é uma segurança adicional para você.
Inspeções do banco
Na maioria dos casos, o financiamento da construção é fornecido por bancos locais. A principal razão para tal é o acompanhamento e fiscalização do novo edifício: Neste contrato, entre outras coisas, estão definidas por escrito as diversas fases de construção e as modalidades de pagamento associadas. Um depósito é devido antes do início da construção para que a empresa possa começar a preparar os planos, etc. Durante a fase de construção, o Banco dos EUA envia um inspector ao local de construção para garantir que a construção está realmente a avançar e para comparar e verificar o trabalho realizado com o contrato de construção. Somente quando o fiscal confirmar que todas as obras foram efetivamente executadas conforme acordado em contrato é que o banco financiador dá luz verde para o próximo pagamento à construtora. Isto não é apenas prático, mas também extremamente importante para você se você não puder estar no local o tempo todo: as inspeções bancárias dos EUA dão-lhe a garantia de que tudo é executado conforme acordado no contrato e que apenas as parcelas serão pagos conforme a processo da construção.
O patrimônio líquido é usado antes da dívida
Regra geral, não existem taxas de juro de compromisso nos EUA. Como resultado, os pagamentos do seu empréstimo ao banco financiador dos EUA são inicialmente muito baixos durante a fase de construção e aumentam lentamente à medida que a construção avança (pagamentos de juros puros, nenhum reembolso é feito durante a fase de construção). O pagamento final à construtora será feito após a inspeção final, na qual você também deverá estar presente para ver seu imóvel na Flórida antes de assumi-lo e discutir possíveis melhorias finais com o empreiteiro.
Quando falamos de financiamento clássico para construção, o que queremos dizer em termos americanos é o chamado “Empréstimo para Construção/Permanente”. “Perm” aqui significa “permanente”, ou seja, o financiamento da construção é automaticamente substituído pelo financiamento final através de um “mini” fechamento quando a construção estiver concluída. O financiamento final inicia-se com o minifechamento, e só a partir deste momento entram em vigor as parcelas constantes (incluindo juros, amortização, seguros e IPTU). Diferentes requisitos geralmente se aplicam à compra/construção de uma casa modelo dentro de um complexo residencial (condomínio fechado). A nova construção está sendo executada pela empreiteira local. A propriedade da casa só será transferida após a conclusão da construção. Mesmo assim, apenas é devido o capital próprio ou, no caso de financiamento, o capital alheio. A construtora realiza a construção com recursos próprios. O comprador, portanto, solicita o financiamento de compra clássico.
Importante: Entre em contato conosco para saber se o financiamento de construção é possível em sua área da Flórida e com seu empreiteiro antes de assinar contratos de construção e elaborar planos. Em qualquer caso, deve-se ter cuidado para garantir que a chamada “Contingência Financeira” seja incorporada no contrato de construção. Se o financiamento não puder ser concedido, seja por restrições geográficas, preocupações com a construtora, solvabilidade ou outros motivos, esta cláusula pode dar-lhe o direito de rescindir o contrato e reembolsar quaisquer depósitos já efetuados.
