Um glossário cheio de conhecimento e termos técnicos

Pagamento da entrada, capital próprio

Reembolsa o empréstimo através de prestações regulares e periódicas de capital e juros, em vez de pagar apenas os juros.

Empréstimo hipotecário com taxa variável (por exemplo, ARM a 3 anos = hipoteca com uma taxa de juro fixa durante 3 anos, que depois é ajustada de 12 em 12 meses)

Transferência da hipoteca aquando da venda de um imóvel. A maior parte dos bancos reserva-se o direito de exigir um empréstimo se a propriedade for vendida. Isto significa que o comprador tem de pedir uma nova hipoteca.

Estimativa do valor de mercado atual de uma propriedade por um avaliador autorizado. Um avaliador determina o valor comparando-o com, pelo menos, três outras propriedades semelhantes em termos de localização, construção e preço, situadas num raio de uma milha e que tenham sido vendidas nos últimos 12 meses.

O mutuante garante a taxa de juro e o programa durante o prazo especificado do contrato. O prazo fixo é geralmente de 15 a 60 dias.

Lista com todos os pagamentos de um empréstimo e repartição dos montantes em amortizações e juros.

Proporção da prestação mensal do empréstimo que é retida pelo mutuante para o pagamento do imposto predial, do seguro de responsabilidade civil e do seguro hipotecário.

Cheque com garantia bancária emitido pelo banco emissor.

Compromisso vinculativo. Um compromisso hipotecário obriga o banco mutuante a disponibilizar a hipoteca nas condições especificadas no compromisso.

Um sistema de participações individuais num edifício de apartamentos, combinado com direitos de propriedade comum sobre as áreas comuns do edifício e do terreno.

Conta fiduciária ou de garantia, na qual são normalmente depositados os adiantamentos ou acumulados os impostos sobre a propriedade e os prémios de seguro.

A chamada “contingência financeira” no acordo de compra pode fazer com que o cumprimento do acordo de compra dependa de um pedido de financiamento bem sucedido.

A chamada “contingência financeira” no acordo de compra pode fazer com que o cumprimento do acordo de compra dependa de um pedido de financiamento bem sucedido.

O corretor de hipotecas trabalha em nome do cliente, ou seja, compara as taxas de juro, negoceia com os bancos, obtém avaliações e relatórios de crédito, organiza inspecções e vistorias e coordena toda a transação.

Credor hipotecário

Custos de fecho, incluindo as taxas dos bancos e de todos os outros prestadores de serviços, bem como seguros, impostos, etc. Durante uma reunião inicial com o banco ou o corretor de hipotecas, ser-te-á fornecida uma lista dos custos de fecho previstos.

A data contratualmente estipulada e acordada para a conclusão da transação imobiliária, vinculativa para ambas as partes.

Procedimento de débito direto, que garante a pontualidade dos reembolsos mensais.

Uma lista dos custos finais incorridos pelo comprador e pelo vendedor no decurso da venda ou do refinanciamento do imóvel.

Descrição do terreno tal como está registado no registo predial.

Depósito pago pelo comprador ao adquirir um imóvel como sinal de boa fé.

O capital próprio necessário para as demonstrações financeiras.

Documentos que fazem referência a determinadas condições e nos quais, por exemplo, os bancos cumprem as suas obrigações de divulgação (por exemplo, referência a possíveis custos de encerramento, seguros, taxas de juro, etc.)

Emprestadores, tanto institucionais como privados.

Crédito

Financiamento da construção, que, na maioria dos casos, é automaticamente convertido em financiamento final após a conclusão da construção. Durante a fase de construção, no caso do financiamento da construção, apenas são pagas à empresa de construção as prestações por fase de construção. O mutuário não paga quaisquer juros de compromisso, mas apenas juros sobre o montante desembolsado.

Financiamento intercalar

Taxas fundiárias, direitos de passagem, herança, usufruto ou outros direitos de utilização

Conclusão que precede a inscrição no registo predial de que temos conhecimento. Quando uma propriedade é comprada, o vendedor é pago no fecho, o montante do empréstimo é pago e o novo proprietário e a hipoteca são registados.

Uma escritura que é utilizada em muitos estados em vez de uma hipoteca. O mutuário transfere a propriedade para um fiduciário a favor do mutuante. Esta é então transferida de volta após o pagamento integral.

Escritura de transferência que nomeia o proprietário de uma propriedade.

GFE – Declaração, tanto quanto é do nosso conhecimento e convicção, dos possíveis custos de fecho previstos de um financiamento. O GFE também inclui o montante dos encargos mensais estimados e quaisquer outras taxas associadas à transação.

Registo de alterações de propriedade e/ou de ónus e restrições sobre um imóvel.

Hipoteca, empréstimo garantido por um direito de superfície.

Hipoteca que não é totalmente amortizada durante o prazo. No final do prazo, a parte da amortização pendente é devida na totalidade.

Emprestador hipotecário

Imposto sobre as imobilizações incorpóreas, que é calculado em percentagem.

Inspecções, por exemplo, do estado da casa, do progresso da construção, da infestação de térmitas, da qualidade da água, etc.

Inspeção da propriedade para detetar infestação aguda ou passada por térmitas e microrganismos.

Interesse

Taxas de um empréstimo hipotecário que devem ser pagas antecipadamente pelo comprador no momento da conclusão, por exemplo, juros pro rata, seguro, imposto predial.

Imposição que pode ser obtida legalmente, por exemplo, através de pagamentos não efectuados ou de um direito acordado, no caso de um encargo fundiário.

Rácio empréstimo/valor – O montante da hipoteca em relação ao preço de venda ou ao valor de avaliação do imóvel, consoante o que for mais baixo Preço de venda ou valor de avaliação do imóvel.

Montante do empréstimo

Fixa os termos do contrato de hipoteca.

Promessa de pagamento do mutuário ao banco mutuante.

Pessoa autorizada nos EUA (sem aprovação especial) que confirma a autenticidade das assinaturas, por exemplo.

A opção de converter certos empréstimos a taxa variável em empréstimos a taxa fixa. Esta opção é normalmente oferecida por um período de tempo pré-determinado e limitado.

Se o último pagamento da prestação for superior ao da prestação anterior e o saldo devedor for pago na totalidade.

Pedido de crédito

Pedido de crédito

Pedido de crédito

Penalização por reembolso antecipado. A maioria dos empréstimos nos EUA não tem penalização por pré-pagamento, pelo que o mutuário pode reembolsar o seu empréstimo em qualquer altura sem pagar juros de penalização.

Medição dos limites de propriedades e edifícios.

Reembolso, juros, imposto predial, seguro. O custo mensal regular do financiamento inclui o PITI.

Taxa de adiantamento (juros antecipados) cobrada pelo mutuante para obter taxas de juro mais baixas.

O serviço do empréstimo em curso é assegurado pelo banco, que, entre outras coisas, cobra os débitos directos mensais para o reembolso do empréstimo.

Redenção

Processamento (do pedido de financiamento)

O montante da hipoteca em relação ao preço de venda ou ao valor de avaliação do imóvel, consoante o que for mais baixo Preço de venda ou valor de avaliação do imóvel.

Reembolso total e anulação de uma hipoteca.

Seguro de habitação. Os pacotes de seguros habituais para imóveis incluem seguros em caso de tempestade, incêndio, responsabilidade civil, recheio da casa, etc.

Seguro de títulos que protege o proprietário e o credor contra reclamações de terceiros. A apólice de seguro de títulos goza de fé pública.

Seguro. Os pacotes de seguros habituais para imóveis incluem seguros em caso de tempestade, incêndio, responsabilidade civil, recheio da casa, etc.

Imposto de transmissão, que é calculado como uma percentagem.

Verifica ou aprova o empréstimo.

Limitação de um eventual aumento das taxas de juro garantido pelo mutuante antes da concessão do empréstimo, no caso de taxas de juro variáveis. Um limite máximo de 2/5 significa, por exemplo, que a taxa de juro não pode aumentar mais de 2% de um ano para o outro e mais de 5% no prazo total de, por exemplo, 30 anos. Os plafonds limitam o risco de taxa de juro para o mutuário.

A taxa de juro efectiva tendo em conta os custos de financiamento.

Taxa de processamento cobrada pelo mutuante quando um empréstimo existente é retomado.

Taxa de juro

Uma taxa de juro que pode ser ajustada para cima e para baixo com base num índice pré-determinado.

Taxa única cobrada pelo credor ou pelo corretor de hipotecas, geralmente calculada como uma percentagem do montante do empréstimo (pontos).

Taxa única cobrada pelo credor.

Taxa de juro utilizada para determinar a capacidade de reembolso do mutuário, por exemplo, após um possível aumento das taxas de juro.

Taxa de juro fixa

Documento que deve ser entregue ao mutuário pelo corretor de hipotecas e pelo banco. Inclui a “taxa anual de encargos efectiva global”, eventuais custos totais de financiamento, eventuais encargos mensais, penalização por pré-pagamento, juros de mora e outras condições.

VOM – Comprovativo de hipoteca em vigor (verifica a pontualidade dos pagamentos do empréstimo no passado).

VOR – Prova de pagamento pontual do aluguer.

VOE – confirmação da entidade patronal.

VOD – Prova do depósito pago.

VOA – Prova de activos

VOI – Confirmação de rendimentos